Články s obsahem
Ať už potřebujete zaplatit za vysokou školu, vyřešit problém s úvěrem nebo konsolidovat dluh, existuje půjčka pro každého. Každý typ půjčky má různé úrokové sazby, výši splátek a požadavky.
Federální půjčky mají nižší úrokové sazby a nevyžadují spoluručitele, takže by měly být vaší první volbou.
Studentské půjčky
Studentská půjčka může být dobrým nebo špatným dluhem v závislosti na tom, jak se používá. Může poskytnout finanční úlevu tím, že vám umožní soustředit se na vzdělání a plnit si své sny. Může vám také pomoci vybudovat si kreditní historii a dosáhnout skóre včasnými a disciplinovanými platbami. Je však důležité si uvědomit, že studentská půjčka je velký závazek, který je třeba pečlivě zvážit a brát vážně.
Mnoho rodin creditair prihlaseni a jednotlivců se potýká se studentskými dluhy a nemohou si dovolit měsíční splátky. To jim může bránit v dosažení jiných cílů, jako je koupě domu, spoření na důchod nebo budování nouzového fondu. Může to také vést k vysokému poměru dluhu k příjmu, což může ztížit získání jiných forem úvěrů nebo půjček.
Studentské půjčky jsou nejběžnější formou dluhu, který si jednotlivci drží, a většina studentů si bere federální studentské půjčky. Ty jsou založeny na potřebách jednotlivce a jsou obecně levnější než soukromé půjčky. Federální program studentských půjček umožňuje dlužníkům odložit platby během studia a po ukončení studia má šestiměsíční odkladnou lhůtu. Dlužník si navíc může konsolidovat své federální studentské půjčky, aby si zjednodušil proces splácení. Studentům je k dispozici také řada splátkových plánů založených na příjmu, včetně plánu SAVE, který omezuje narůstání úroků a v prvních letech splácení je vylučuje z kapitalizovaného dluhu.
Půjčky pro zvýšení úvěrové historie
Půjčky na zvýšení úvěrového skóre mohou pomoci dlužníkům s malou nebo žádnou úvěrovou historií, případně s řídkými a neúplnými záznamy (tzv. thin-credit). Na rozdíl od jiných typů kreditních karet jsou výše půjček na zvýšení úvěrového skóre obvykle nízké – ne více než 1 000 USD. Tyto půjčky mohou poskytnout nízkorizikový způsob, jak zvýšit své kreditní skóre a dosáhnout svých úsporných cílů.
U těchto půjček věřitelé obvykle neposkytnou dlužníkům okamžitý přístup k celé výši finančních prostředků. Místo toho peníze uloží na specializovaný spořicí účet, který půjčku zajišťuje, dokud dlužník včas nezaplatí všechny své měsíční splátky. Tito věřitelé poté nahlásí historii plateb třem hlavním úvěrovým registrům – Equifax, Experian a TransUnion – což může zlepšit vaše kreditní skóre.
Věřitelé mohou navíc na konci doby splatnosti vrátit dlužníkovi část úroků zaplacených z úvěru – známou jako dividendy. To může také navýšit objem nahromaděných úspor.
Půjčky na zlepšení úvěrové historie jsou často k dispozici u družstevních záložen a komunitních bank, které s větší pravděpodobností obslouží dlužníky s nižšími příjmy. Vyhledejte si online poskytovatele komunitních věřitelů ve vašem okolí. Protože tito věřitelé podstupují menší riziko než jiní věřitelé tím, že nerozdělují celou částku půjčky předem, mohou nabídnout lepší podmínky. To platí zejména v případě, že jste nový dlužník a nemáte žádnou úvěrovou historii nebo máte špatné kreditní skóre.
Rodinné půjčky
Rodinná půjčka, známá také jako vnitrorodinná půjčka, půjčka od přátel a rodiny nebo osobní půjčka příbuzným, může být pro dlužníky skvělým způsobem, jak získat přístup k penězům bez hromady papírování, které obvykle vyžadují banky nebo družstevní záložny. Tyto půjčky mohou, ale nemusí být úročené a lze je splatit různými způsoby, včetně plateb pouze úroků nebo jednorázové částky na konci doby splatnosti. Protože jsou tyto půjčky zajištěny obchodními vztahy, mohou být flexibilnější než tradiční možnosti půjček a nabízejí podmínky, které lépe vyhovují potřebám dlužníka i věřitele.
Před poskytnutím rodinné půjčky je důležité mít jasné podmínky a očekávání. Neformální dohody mohou často vést k nesourodým očekáváním a konfliktům, které mohou narušit vztahy. Navíc, protože půjčky jsou zajištěny vztahem a nikoli bankou, může být v případě nesplácení obtížnější je doložit. To může ztížit získání budoucího úvěru, například hypotéky.
Navíc, protože splátky rodinné půjčky obvykle nejsou hlášeny třem hlavním úvěrovým registrům, nepomohou vybudovat si úvěrovou historii dlužníka ani zlepšit jeho skóre. To může pro dlužníka v budoucnu ztížit získání úvěru, například hypotéky nebo půjčky na auto.
Půjčky pro veřejné agentury
Federální vláda má více než 50 různých úvěrových programů, které poskytují úvěry lidem a firmám, které nemohou získat financování ze soukromých zdrojů nebo chtějí lepší podmínky než u tradičních hypoték. Tyto úvěrové programy nabízejí financování malým a středním podnikům, zemědělcům, jednotlivcům a komunitám, které potřebují pomoc při katastrofách a mnoho dalších finančních potřeb. Aby vláda mohla tyto úvěry poskytovat, spolupracuje se schválenými soukromými věřiteli, kteří poskytují samotné úvěry, které se poté sdružují a prodávají jako dluhopisy na sekundárním trhu. Tento proces umožňuje vládě financovat širokou škálu finančních potřeb ekonomiky a zároveň udržovat nízké náklady na splácení pro všechny.
Většina agenturních úvěrových produktů umožňuje vyšší LTV než tradiční hypotéky a obvykle nabízí 30letou amortizaci s nižšími ukazateli DSCR.